🏗️ BẢO HIỂM CÔNG TRÌNH VÙNG NGUY CƠ CAO: NGUYÊN TẮC ĐỊNH PHÍ KHÔNG CÒN “LINH HOẠT TUYỆT ĐỐI” TỪ 01/7/2026 🏗️

Từ góc độ pháp lý, Nghị định 220/2026/NĐ-CP đã thiết lập một khuôn khổ điều chỉnh tương đối chặt chẽ đối với hoạt động bảo hiểm công trình xây dựng trong bối cảnh rủi ro thiên tai gia tăng.

Theo đó, đối với các công trình xây dựng nằm trong khu vực có nguy cơ xảy ra lũ quét, sạt lở đất, sụt lún đất do mưa lũ hoặc dòng chảy, doanh nghiệp bảo hiểm không được áp dụng mức phí thấp hơn tỷ lệ phí do pháp luật quy định. Quy định này có hiệu lực từ ngày 01/7/2026 và được xác định trên cơ sở phân loại rủi ro thiên tai của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

⚖️ VỀ BẢN CHẤT PHÁP LÝ CỦA QUY ĐỊNH
Cần hiểu rằng, đây không phải là một biện pháp “điều chỉnh tăng phí bảo hiểm” một cách cơ học, mà là sự thiết lập lại nguyên tắc pháp lý trong định phí bảo hiểm theo hướng:
Thứ nhất, bảo đảm việc xác định phí bảo hiểm phải tương xứng với mức độ rủi ro thực tế của đối tượng bảo hiểm, đặc biệt là rủi ro thiên tai có tính chất biến động cao.
Thứ hai, hạn chế tình trạng áp dụng mức phí thấp không có cơ sở kỹ thuật, từ đó làm sai lệch bản chất của cơ chế phân tán rủi ro trong bảo hiểm.
Thứ ba, tăng cường tính minh bạch và khả năng kiểm soát trong hoạt động thẩm định, khai thác và quản lý hợp đồng bảo hiểm công trình.
Đồng thời, pháp luật vẫn ghi nhận cơ chế linh hoạt trong một số trường hợp nhất định. Cụ thể, đối với công trình có giá trị dưới 1.000 tỷ đồng, doanh nghiệp bảo hiểm được phép điều chỉnh phí trong biên độ không vượt quá 25%, nhưng việc điều chỉnh này phải dựa trên cơ sở đánh giá rủi ro cụ thể, có tài liệu và phương pháp thẩm định rõ ràng.

📌 GÓC NHÌN PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM CÔNG TRÌNH
Dưới góc độ pháp lý hợp đồng, bảo hiểm công trình xây dựng không chỉ dừng lại ở việc xác lập nghĩa vụ bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, mà quan trọng hơn là quá trình hình thành hợp đồng ngay từ giai đoạn đàm phán.
Theo đó, các yếu tố cần được xác định rõ bao gồm:
Việc thẩm định rủi ro trước khi giao kết hợp đồng;
Xác định chính xác đối tượng thuộc diện bắt buộc mua bảo hiểm;
Phạm vi rủi ro được bảo hiểm và các trường hợp loại trừ trách nhiệm;
Mức khấu trừ và cơ chế phân chia rủi ro giữa các bên.
Đây là những nội dung có ý nghĩa quyết định trong việc xác lập hiệu lực và phạm vi trách nhiệm của hợp đồng bảo hiểm.

🌧️ BỐI CẢNH RỦI RO THIÊN TAI VÀ YÊU CẦU PHÒNG NGỪA PHÁP LÝ
Trong bối cảnh tần suất và mức độ nghiêm trọng của thiên tai có xu hướng gia tăng, việc quản trị rủi ro không thể chỉ được xem là vấn đề kỹ thuật hoặc vận hành, mà đã trở thành một yêu cầu mang tính pháp lý.
Việc rà soát hợp đồng bảo hiểm, đánh giá lại điều kiện rủi ro và phạm vi bảo hiểm không nên chỉ thực hiện sau khi xảy ra tổn thất, mà cần được tiến hành ngay từ giai đoạn trước khi ký kết hoặc trong suốt quá trình thực hiện hợp đồng.

📌 XU HƯỚNG ĐIỀU CHỈNH CỦA PHÁP LUẬT
Có thể nhận diện một xu hướng lập pháp tương đối rõ ràng trong lĩnh vực bảo hiểm hiện nay: Chuyển dịch từ cơ chế “xử lý hậu quả khi rủi ro xảy ra” sang cơ chế “quản trị và kiểm soát rủi ro ngay từ giai đoạn tiền hợp đồng”.
Đây là sự thay đổi mang tính nền tảng trong tư duy điều chỉnh pháp luật về bảo hiểm, đặc biệt đối với các loại hình bảo hiểm gắn với tài sản có giá trị lớn và rủi ro cao.

📞 KHUYẾN NGHỊ
Đối với chủ đầu tư, nhà thầu và doanh nghiệp bảo hiểm, việc rà soát lại toàn bộ điều khoản hợp đồng bảo hiểm công trình là cần thiết nhằm:
Hạn chế rủi ro tranh chấp về phạm vi bảo hiểm;
Bảo đảm tuân thủ quy định pháp luật mới có hiệu lực từ 01/7/2026;
Tăng cường khả năng bảo vệ quyền lợi hợp pháp khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
TILA – Tư vấn pháp lý bảo hiểm, đồng hành cùng khách hàng trong việc thiết lập và kiểm soát rủi ro pháp lý ngay từ giai đoạn tiền hợp đồng.
#TILA #PhapLyBaoHiem #PhuTroBaoHiem #TranhChapBaoHiem
————————
Công ty Cổ phần Dịch vụ Tư vấn Pháp lý Bảo hiểm TILA
☎️Điện thoại: 0788 829 797
📧Email: tuvantila@tilafinance.com.vn
🌐Trang web: https://tilafinance.com.vn/