XE BỊ ĐỐT, CHƯA TÌM ĐƯỢC NGƯỜI GÂY ÁN: DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM CÓ ĐƯỢC CHỜ MỚI BỒI THƯỜNG?

Một chiếc Ford Ranger được bảo hiểm với số tiền 650 triệu đồng. Trong thời hạn bảo hiểm, xe đang đỗ tại một bãi đất trống thì bị cháy. Kết quả giám định xác định vụ cháy xuất phát từ tác động của con người từ bên ngoài, có dấu hiệu cố ý hủy hoại tài sản. Cơ quan công an đã khởi tố vụ án nhưng sau đó tạm đình chỉ vì chưa xác định được người gây ra vụ việc.

Doanh nghiệp bảo hiểm cho rằng cần chờ kết quả điều tra để xác định có thuộc trường hợp loại trừ hay không. Theo điều khoản loại trừ, doanh nghiệp không chịu trách nhiệm nếu thiệt hại do chủ xe, người điều khiển xe hoặc người có quyền lợi liên quan đến việc sở hữu, khai thác, sử dụng xe cố ý gây ra. Đồng thời, doanh nghiệp bảo hiểm từng đề nghị tạm ứng 50% và sẽ thanh toán phần còn lại sau khi có kết quả điều tra, nhưng chủ xe không đồng ý.

Tuy nhiên, không xác định được thủ phạm không đồng nghĩa với việc có thể mặc nhiên áp dụng điều khoản loại trừ. Trong vụ án này, cơ quan chức năng chỉ xác định được thiệt hại do hành vi của con người gây ra, nhưng không có chứng cứ cho thấy người gây thiệt hại thuộc nhóm đối tượng bị loại trừ. Vì vậy, không thể chỉ dựa vào việc “xe bị đốt có chủ ý” để từ chối hoặc trì hoãn trách nhiệm bảo hiểm.

Tòa án cũng xác định việc chưa tìm được người gây thiệt hại không làm mất quyền được bồi thường của người được bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm vẫn có quyền yêu cầu người thứ ba hoàn trả nếu sau này xác định được thủ phạm. Mặt khác, hồ sơ yêu cầu bồi thường của chủ xe đã được xác định là đầy đủ; doanh nghiệp bảo hiểm không chỉ ra được tài liệu nào còn thiếu mà chỉ yêu cầu chờ kết quả điều tra.

Kết quả: Doanh nghiệp bảo hiểm phải thanh toán 650 triệu đồng cho chủ xe. Vụ án được lựa chọn làm Án lệ số 83/2026/AL, có hiệu lực từ ngày 01/07/2026. Điểm đáng chú ý là điều khoản loại trừ phải được áp dụng đúng đối tượng và có căn cứ chứng minh; việc chưa xác định được người gây thiệt hại không thể tự động trở thành lý do để doanh nghiệp bảo hiểm kéo dài thời gian giải quyết quyền lợi.

📍 Đọc thêm: Án lệ số 83/2026/AL https://anle.toaan.gov.vn/webcenter/portal/anle/chitietanle?dDocName=TAND377334
————————
👉 TILA – Tư vấn pháp lý bảo hiểm, đồng hành cùng khách hàng trong việc rà soát quyền lợi, hồ sơ và căn cứ bồi thường.